Financial & Insurance Issues

En Español

The evaluation and treatment of fertility can be expensive, and is often not covered by insurance. A treatment cycle (the therapy for infertility is usually synchronized with ovulation, with each cycle representing an opportunity for a new "round" of treatment) can cost in excess of $5,000 for fertility medication, and as much as $10,000 for an assisted reproductive technology (ART), such as in vitro fertilization (IVF). If multiple cycles are attempted, the costs can add up quickly.

For many couples, the costs of fertility treatment are not covered by their health insurance, or their insurance covers only a very small portion of the expenses. As part of your initial evaluation for infertility, it is important that you meet with the financial counselor in your fertility doctor's office. This individual may help you better understand what coverage is, or is not, available for you, and may also help you to establish a payment program as well as help you identify alternative sources of credit or other financing options.

Thirteen states currently have some sort of infertility legislation on their books—Arkansas, California, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Massachusetts, Montana, New York, Ohio, Rhode Island, Texas, and West Virginia. These laws, or regulations range from mandates like those in Massachusetts that requires any insurance plan to pay for, or cover comprehensive infertility diagnosis and treatment, including assisted reproductive technologies (ART), to Texas, which only requires that insurance providers offer coverage of some fertility treatments should employers wish to purchase it. A summary of the current laws affecting infertility can be found on the website of the American Society for Reproductive Medicine at http://www.asrm.org/Patients/insur.html.

Generally, a health insurance plan is subject to state regulations only if your employer buys health insurance for you. If your employer has a self-funded benefits program (it administers its own health plan and does not buy insurance for employees from an insurance company), your health coverage is regulated by a federal law (know as ERISA), which does not require coverage for infertility treatment. Other types of health insurance plans, such as those you buy as an individual or those purchased by churches, school districts, or other municipal agencies, may also be exempt from your state's insurance regulations. If you have a health plan and are not sure of your coverage, the best way to determine whether or not your plan is subject to state regulation is to ask your benefits manager at work and/or the financial counselor who works with your fertility doctor.

Resolve—The National Infertility Association (www.resolve.org) advocates for insurance coverage for infertility diagnosis and treatment, and provides information on the subject including a review of federal and state regulations and pending legislation, and how individuals can become involved in the effort to impact their states. This information and related resources can be found on the Resolve website at http://www.resolve.org/site/PageServer?pagename=lrn_ic_home.

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Asuntos financieros y de seguro

La evaluación y el tratamiento de la fertilidad pueden ser costosos y, a menudo, el seguro no los cubre. Un ciclo de tratamiento (la terapia para la infertilidad está, por lo general, sincronizada con la ovulación, y cada ciclo representa una oportunidad para realizar una nueva "ronda" de tratamiento) puede costar más de $5,000 por los medicamentos para la fertilidad, y hasta $10,000 por una tecnología reproductiva asistida (ART, por sus siglas en inglés), como la fertilización in vitro (IVF, por sus siglas en inglés). Si se intentan múltiples ciclos, los costos pueden aumentar rápidamente.

Para muchas parejas, los costos del tratamiento de fertilidad no están cubiertos por su seguro de salud, o su seguro cubre solo una parte muy pequeña de los gastos. Como parte de su evaluación inicial para la infertilidad, es importante que se reúna con el consejero financiero en el consultorio de su médico especializado en fertilidad. Esta persona puede ayudarlo a entender qué cobertura tiene disponible y qué cobertura no, y también puede ayudarlo a establecer un programa de pago, así como ayudarlo a identificar fuentes de crédito alternativas u otras opciones de financiamiento.

Actualmente, trece estados tienen algún tipo de legislación sobre infertilidad: Arkansas, California, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Massachusetts, Montana, New York, Ohio, Rhode Island, Texas y West Virginia. Estas leyes o normas van desde mandatos, como los de Massachusetts, que requieren que cualquier plan de seguro pague o cubra el diagnóstico y tratamiento integral de la infertilidad, incluida la tecnología reproductiva asistida (ART), hasta Texas, que solo requiere que los proveedores de seguro ofrezcan cobertura para algunos tratamientos de fertilidad si los empleadores desean adquirirlos. Puede encontrar un resumen de las leyes actuales que afectan la infertilidad en el sitio web de la Sociedad Americana de Medicina Reproductiva, en http://www.asrm.org/Patients/insur.html.

Generalmente, un plan de seguro de salud está sujeto a regulaciones estatales solo si su empleador compra el seguro de salud por usted. Si su empleador tiene un programa de beneficios autofinanciado (administra su propio plan de salud y no compra seguros para sus empleados a una compañía de seguros), su cobertura de salud está regulada por una ley federal (conocida como Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación para los Empleados [ERISA, por sus siglas en inglés]), que no requiere cobertura para el tratamiento para la infertilidad. Otros tipos de planes de seguro de salud, como los que usted compra en forma particular o los que adquieren las iglesias, los distritos escolares u otros organismos municipales, también pueden estar exentos de las regulaciones de seguro de su estado. Si usted tiene un plan de salud y no está seguro de su cobertura, la mejor manera de determinar si su plan está sujeto a regulación estatal o no es consultar al administrador de beneficios de su trabajo y/o al consejero financiero que trabaja con su médico especializado en fertilidad.

Resolve—La Asociación Nacional de Infertilidad (National Infertility Association) (www.resolve.org) aboga por la cobertura por parte del seguro del diagnóstico y el tratamiento de la infertilidad, y proporciona información sobre el tema, incluida una revisión de las regulaciones federales y estatales y de los proyectos de legislación, y sobre cómo los particulares pueden involucrarse en el esfuerzo por tener un impacto en sus estados. Puede encontrar esta información y los recursos relacionados en el sitio web de Resolve, en http://www.resolve.org/site/PageServer?pagename=lrn_ic_home.

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Last modified on: 30 June 2015